Готовые бизнес-планы
Клиентам
Энциклопедия
бизнес-планирования

Кредит под бизнес-план

Кредит под бизнес-план
Кредит под бизнес-план

Бизнес-план для заявки на получение кредита может обернуться настоящим мучением для начинающего бизнесмена. От этого плана зависит так много, а вот как его правильно составлять, знает не каждый. Наша компания уже несколько лет специализируется в этой отрасли, и готова поделиться с вами некоторыми полезными советами.

Бизнес-план для получения кредита

Документ под названием бизнес-план нужен, чтобы доказать банку, что вам действительно можно выдать кредит, что вы понимаете, чем занимаетесь и как собираетесь его отдавать.

Этот документ в обязательном порядке должен отражать:

  • оценку экономической эффективности вашего бизнес-проекта, его перспектив и рисков;
  • анализ общего состояния рынка, спроса и предложения в той отрасли, которой вы планируете заниматься;
  • комплексная оценка своей деятельности в рамках бизнес-проекта.

Кроме того, необходимо указать дополнительные источники финансирования вашего бизнес-плана, чтобы представители банка могли не беспокоиться о сохранности своих денег. Кредитная организация должна видеть перспективы и свою выгоду в развитии проекта, поэтому нужно создавать план, нацеленный именно на это.

Поскольку эти пункты неминуемо различаются у каждого бизнесмена, единого шаблона для написания данного документа не существует и быть не может.

Наша компания (указать название) с радостью поможет вам составить документ, который примут с первого раза и лишних вопросов к вам не возникнет. Как вы убедитесь позже, заказать готовый бизнес-план заявки на кредит намного проще, быстрее и дешевле, нежели самостоятельно проводить маркетинговые исследования, искать статистические данные и разрабатывать модели взаимодействия с покупателями.

Как получить кредит под бизнес-план?

А вот более подробный план бизнес-плана для заявки на кредит, пункты, которые обязательно должны быть отражены в документе (в произвольной последовательности):

  • основные сведения о вашей фирме. Нужно указать, когда и кем организация была создана, какого она типа (ООО, ОАО, ЗАО…), кто владельцы и кто входит в совет акционеров, сколько сотрудников, какие товары или услуги фирма поставляет;
  • состояние компании в данный момент. Надо дать точную оценку коэффициенту ликвидности (платёжеспособности), рентабельности и эффективности производства товаров и услуг;
  • описание вашего проекта — нужно объяснить его суть, а также подробно рассказать, как конкретно вы будете его реализовывать. Желательно также проанализировать подводные камни: спрос на рынке, конкуренцию, вероятные риски и ловушки;
  • подробный финансовый план проекта (необходимо указать предполагаемые доходы и расходы), а также срок окупаемости. Важно помнить, что банки с крохотной вероятностью согласятся выдать вам кредит, если их доля в финансировании будет составлять более 50%. Проще говоря, вам желательно найти дополнительные источники финансирования, помимо кредита из банка.

Помните, что некоторые банки требуют строго определённый бизнес-план, не похожий на представленный выше. В таком случае не стесняйтесь обратиться к сотрудникам кредитной организации за подробными разъяснениями деловых формальностей.

…Или наша компания возьмёт выяснение информации и взаимодействие с банками на себя, сэкономив вам время и нервы. Решать вам.

На что обращают внимание кредитные компании при одобрении кредита?

Первое, что можно посоветовать составляющему бизнес-план бизнесмену — не относитесь к этому документу как к обыкновенной бумажке. Он очень много решает.

Чтобы документ был корректен, попросите банк выдать вам подробную инструкцию по составлению — или хотя бы рекомендации, что нужно учесть в обязательном порядке. Поверьте, вы не опозорите себя этим, а, наоборот, убережётесь от многих неприятных ситуаций.

Все расчёты и цифры, которые вы приводите в бизнес-плане, должны быть обоснованы и легко подтверждаемые. Если вам потребуется для реализации нового проекта 50 тысяч, объясните, почему именно столько, из чего эта цена складывается и как вы получили эту цифру. Если сумеете приложить доводы экспертов и финансовых аналитиков — замечательно!

Постарайтесь избежать дисбаланса в бизнес-плане. Уделяете равное внимание всем его частям и пунктам. Если вы чересчур сконцентрируетесь на маркетинговом исследовании, но упустите нюансы налогообложения в вашем регионе, кредитная организация может счесть этот документ неполным и кредит не выдаст.

Не приукрашивайте! Слишком красивые цифры не вызывают доверия. Тем более у банков есть собственные эксперты, которые в состоянии проверить реалистичность и выполнимость каждого пункта.

Постоянно совершенствуйте план, добавляя в него новые статистические данные, таблицы, маркетинговые исследования, доводы экспертов и инновационные стратегии. Кредитная организация должна понимать, что вы серьёзный человек, готовый работать над собой и над своим проектом.

При разработке бизнес-плана в банк для заявки на получение кредита следует также помнить, что банк будет тщательно проверять все представленные вами сведения и расчеты.

Пункты бизнес-плана

А вот какие разделы включены в один из удачных документов этого типа, написанных нашей компанией по разработке бизнес-планов (заказчик успешно получил кредит и уже три года преуспевает в этой отрасли):

  • резюме заявителя;
  • статус организации (юридическая характеристика);
  • характеристика отрасли, в который специализируется компания;
  • исследование рынка;
  • подробное маркетинговое исследование спроса и предложения в данной отрасли;
  • предполагаемые экономические показатели и макроэкономические предпосылки;
  • стратегическое планирование и финансовые расчёты;
  • аналитическая справка (оценка рисков и преимуществ);
  • способ возврата взятых в кредит средств (на этот пункт кредитные организации смотрят особенно внимательно, поскольку потерять деньги никакая организация не хочет);
  • заключение, окончательно убеждающее банкиров, что кредит нужно дать именно вам.

Это был всего лишь один из возможных планов. Они могут быть разными, поскольку и отраслевая специфика, и требования банковских организаций дифференцированы.

Также при защите бизнес-плана перед банком, вам может потребоваться оформление профессиональной презентации. В этом мы тоже можем вам помочь.

Резюме

В первом пункте «Резюме» необходимо указать краткое содержание вашего плана, а также всё положительное, что есть в вашей фирме. Упомяните про хорошие отзывы, большой опыт, удачные проекты… Расскажите о методиках работы и рентабельности организации. Работайте над этим разделом в последнюю очередь, поскольку он формулирует краткое содержание других разделов.

Юридический статус

Необходимо указать структуру, полное наименование и статус организации, метод управления и форму собственности, правовую форму и статус, а также информацию, позволяющую с вами связаться (телефон и электронную почту).

Характеристика отрасли

Ответьте на вопросы: что представляет из себя ваша фирма? Какие вы предлагаете услуги или товары? Сколько времени в этой отрасли специализируетесь? Есть ли у вас офисы, склады, транспорт?

Аналитика рынка

Попробуйте ответить в заявке в этом разделе на главные экономические вопросы:

  • что продавать? (характеристика поставляемой продукции)
  • кому продавать? (исследование спроса и предложения на рынке, на какую клиентскую базу вы ориентируетесь)
  • как продавать? (методы ведения работы).

Проведите подробное маркетинговое исследование в случае, если ваш проект очень амбициозен и требует больших вложений от кредитной организации и от инвесторов.

Маркетинговый план

Укажите, чем именно ваш проект лучше проектов конкурентов, а также то, как именно вы собираетесь продвигать продукцию в массы. Не забудьте проанализировать ситуацию на рынке и указать способы получения прибыли. Получить кредит под бизнес-план с нуля, не имея специальных знаний, достаточно сложно, поэтому наша компания и предлагает услуги по составлению грамотных документов этого типа.

Экономические показатели фирмы

Бизнес-план для получения кредита должен содержать эти необходимые расчёты:

  • прибыль;
  • затраты и издержки;
  • зарплаты;
  • риски;
  • расходы на страховку;
  • выручка.

Наша компания по составлению качественных бизнес-планов поможет вам облегчить работу над документом. Каждая цифра и каждое число должно быть обосновано, в противном случае документ будет забракован банкирами. Этот процесс трудоёмкий, и мы возьмём его на себя.

Производственный и финансовый планы

Для производственного плана требуется указать всё о вашем оборудовании — насколько оно модернизовано, нуждается ли в замене, в каком количестве и в каком состоянии оно находится.

Для финансового плана нужно рассчитать себестоимость продукции, первичные расходы, описание этапов погашения кредитов и способы возвращения средств. Этот пункт особенно важен для получения кредитования. Как опытная в этой сфере компания мы с радостью окажем вам помощь в составлении производственного и финансового плана.

Заключение

В заключении подводятся оптимистичные итоги вашего бизнес-проекта.

Что может предложить наша компания?

Услуги по составлению качественного бизнес-плана для получения кредита пользуются спросом на рынке. Происходит это из-за того, что процесс составления документа очень трудоёмкий — нужно провести множество расчётов, маркетинговое исследование, описать свою задумку красивым языком…

Наша компания — номер один на рынке услуг такого рода. Она поможет бизнесмену составить грамотный бизнес-план с подробными исследованиями и обоснованиями каждой цифры; даже самый придирчивый банкир не сможет придраться к нему.

Дерзайте!