Бизнес-план в банк для заявки на получение кредита
Предварительный анализ и необходимость составления плана часто недооцениваются предпринимателями. Но именно бизнес-план в банк для заявки на получения кредита позволяет понять возможности и целесообразность создания нового бизнеса или развития имеющегося. Планирование позволяет понять (как собственникам компании, так и кредиторам) суть проекта, но главное — ожидаемые выгоды.
Для чего и кому нужен бизнес-план для заявки на кредит?
Кредитные ресурсы являются наиболее распространенным инструментом, позволяющим создавать и развивать свое дело, увеличивать оборотный капитал и объемы производства. Но чтобы получить их на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он необходим как для кредита под бизнес с нуля, так и давно работающему предприятию. Связано это с тем, что так банку удобнее оценить свои риски и платежеспособность заявителя. Именно от правильно составленного бизнес-плана для кредита в банке в большинстве случаев зависит положительное решение по кредитной заявке.
Встречается множество нюансов. Главный заключается в том, что необходимо, с одной стороны, просто и понятно донести до кредитора основную информацию по проекту, с другой — документ должен содержать достаточно информации по срокам окупаемости, платежеспособности заявителя.
Что будет, если не сделать кредитный бизнес-план?
Если для получения потребительского займа главным документом будет просто справка о Ваших дохода, то для получения денег на создание или развитие бизнеса необходимым является предоставление бизнес-плана. Без данного документа, вероятнее всего, Вам будет отказано в предоставлении кредита для бизнеса, поскольку банку будет сложно оценить платежеспособность и все риски, связанные с Вашим проектом.
Заняться составлением бизнес-плана для кредита можно как самостоятельно на основе доступных примеров, так и обратившись к профессионалам в данной сфере.
Как составить бизнес-план для кредита в банке
Первое, что нужно сделать, это составить четкую структуру, которая позволила бы быстро понять суть проекта. Образец бизнес-плана для получения кредита и разделы, которые он должен содержать, можно найти на сайтах специализированных организаций, непосредственно занимающихся данной деятельностью. Если Вы новичок в данном деле, но не желаете воспользоваться услугам профессионалов, то, по крайней мере, за консультацией по отдельным разделам в такую организацию все же следует обратиться.
Пример структуры бизнес-плана
Общая информация:
- Цель предприятия
- Описание главной идеи/деятельности
- Необходимые объемы инвестиций
- Доля необходимых заемных ресурсов
- Описание конкурентных преимуществ
- Расчет сроков окупаемости и порядка возврата кредитных ресурсов
- Краткий обзор финансовых показателей и показателей эффективности
- Юридические реквизиты, номера лицензий и прочих гарантий, подтверждающих стабильность заемщика
Описание деятельности предприятия:
- Вид деятельности
- Стадия развития предприятия (развитие с нуля или уже имеющиеся предприятие)
- Организационно-правовая форма предприятия
- Финансовые и иные показатели деятельности предприятия за последние 3-5 лет
- Конкурентоспособность
- Позиционирование
Анализ рынка (отрасли):
- Описание основных товаров и их конкурентных преимуществ
- Описание целевой аудитории
- Описание конкурентов
- Объем рынка (отрасли)
- Стратегия предприятия
- Маркетинговая стратегия
Производственный план:
- Организация основного производства
- Дорожная карта проекта
- План реализации продукта
- План развития производственного процесса
- План обновления оборудования
- Расчет расходов по статьям затрат
Финансовые показатели:
- Показатели финансовой устойчивости
- Показатели ликвидности
- Финансовый план
- Документы бухгалтерского учета (обязательное требование банков)
- Расчет ожидаемых денежных потоков
- Внутренняя норма доходности
- Срок окупаемости инвестиций
- План погашения кредита
Анализ рисков:
- Производственные риски
- Отраслевые риски
- Финансовые риски
- Валютные риски
- Пути минимизации рисков
Приложение (дополнительная информация, которая может включать):
- Биографические данные учредителей и управленческого персонала
- Результаты исследований и разработок
- Примеры образцов продукции
- Прогнозы развития отрасли
- Аудиторские заключения
Бизнес-план для банка при получении кредита должен убедить кредитора в окупаемости и перспективности проекта. Самой важной будет финансовая часть, в которой должны быть указаны все затраты и доходы (особенно если бизнес создается с нуля), а также данный документ должен содержать информацию о поручителях, размере залога, наличии или отсутствии долговых обязательств.
Отличия кредитного от других бизнес-планов
- Показывает потребность компании в финансовых средствах в определенный период времени и в определенных размерах
- Необходимо убедить кредитора в том, что использование кредитных ресурсов более выгодно для предприятия, чем использование собственного капитала
- Нужно доказать платежеспособность предприятия и окупаемость проекта
Основные ошибки при составлении документа
- Завышение ожидаемых выгод от проекта. Связано это как с излишней уверенностью в собственном проекте и анализе исходя из своих предпочтений, так и с техническими ошибками анализа рынка. Критический анализ сотрудника, принимающего решение по Вашей заявке (андеррайтера) с легкостью выявит такое преувеличение в суммах ожидаемых поступлений.
- Занижение затрат. Предприниматели часто упускают из вида часть расходуемых денежных средства, которая кажется незначительной, так как не связана с основным производством. Важно учесть множество накладных расходов, дополнительных работ, их динамику в зависимости от объемов производства. Иначе расчеты будут нереалистичным и после вызовут вопросы со стороны банка.
- Недочет рисков. Этот момент требует глубокого анализа рынка и учета множества косвенных факторов. Хотя риски имеют место в любой предпринимательской деятельности, но еще больше их значимость увеличивается при получении ссуды. Поэтому анализ рисков и главное — поиск мер по их минимизации важны как для получения кредита, так и для самого предпринимателя. Именно рискам уделяется особое внимание при рассмотрении Вашей кредитной заявки.
- Нереалистичные сроки окупаемости. В этой части возникает больше всего ошибок. Важно не только предоставлять адекватные сроки окупаемости инвестиций, но и внимательно просчитать все финансовые потоки, рассмотреть альтернативные стратегии развития.
- Отсутствие описания конкурентных преимуществ. От этого пункта в большей степени зависит результат решения по кредитной заявке на развитие Вашего бизнеса. Важно грамотно донести до кредитора все сильные стороны проекта, убедить в своей идее.
Таким образом, кредитный бизнес-план — важнейшая часть при создании и развитии бизнеса. Если он правильно составлен, это позволяет:
- Получить положительное решение по кредитной заявке
- Получить реальную оценку жизнеспособность бизнеса
Начать составлять план можно самостоятельно по образцу в Интернете, но, если Вы действительно заинтересованы в развитии своего бизнеса, лучше обратиться к специалистам по ряду причин:
- Специалист сделает это быстрее (особенно если Вы активно занимаетесь производством и материальным обеспечением, но обладаете нулевыми знаниями во взаимодействии с банками);
- Специалист лучше разбирается в том, что должен содержать бизнес-план для получения кредита, как его оформить;
- Грамотно составленный план производства позволит не только получить положительное решение по кредитной заявке, но и взять кредит на более выгодных условиях. Если кредитор убедится в безрисковости и состоятельности предприятия, то будет заинтересован сотрудничать с Вами, и следовательно — получаем более выгодные условия кредитования, чем в другом банке;
- К специалисту стоит обратиться и потому, что — это критический взгляд со стороны. Стороннему человеку порой легче объективно оценить все слабые и сильные стороны проекта. Ведь важно не только доказать конкурентоспособность бизнеса, но и объективно оценить все аспекты данного дела, обоснованность займа;
- Правильно составленный документ позволит избежать многократного посещения банка и затрат времени на ожидание в очереди.
Как поступить, если Вы решили получить кредит по бизнес-плану?
Для начала можно попытаться самостоятельно проанализировать все стороны планируемого бизнеса, понять его целесообразность на основе образцов и советов, представленных в открытом доступе в Интернете. Но, когда Вы планируете долгосрочное развитие и решаете взять кредит под бизнес-план для финансирования бизнеса, лучше обратиться в специализированную организацию за консультацией или услугой по составлению бизнес-плана.
В случае, если Вы решили брать кредит для развития бизнеса в Москве, то, в силу высокой конкуренции в этом регионе, лучше обратиться за оформлением бизнес-плана на кредит в специализированную организацию. Так, можно обратиться за бесплатной консультацией к нам по телефону, указанному в разделе Контакты на нашем сайте.