Бизнес-план в банк для заявки на получение кредита

Предварительный анализ и необходимость составления плана  часто недооцениваются предпринимателями. Но именно бизнес-план в банк для заявки на получения кредита позволяет понять возможности и целесообразность создания нового бизнеса или развития имеющегося. Планирование позволяет понять (как собственникам компании, так и кредиторам) суть проекта, но главное — ожидаемые выгоды.

Для чего и кому нужен бизнес-план для заявки на кредит?

Кредитные ресурсы являются наиболее распространенным инструментом, позволяющим создавать и развивать свое дело, увеличивать оборотный капитал и объемы производства. Но чтобы получить их на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он необходим как для кредита под бизнес с нуля, так и давно работающему предприятию. Связано это с тем, что так банку удобнее оценить свои риски и платежеспособность заявителя. Именно от правильно составленного бизнес-плана для кредита в банке в большинстве случаев зависит положительное решение по кредитной заявке.

Встречается множество нюансов. Главный заключается в том, что необходимо, с одной стороны, просто и понятно донести до кредитора основную информацию по проекту, с другой — документ должен содержать достаточно информации по срокам окупаемости, платежеспособности заявителя.

Что будет, если не сделать кредитный бизнес-план?

Если для получения потребительского займа главным документом будет просто справка о Ваших дохода, то для получения денег на создание или развитие бизнеса необходимым является предоставление бизнес-плана. Без данного документа, вероятнее всего, Вам будет отказано в предоставлении кредита для бизнеса, поскольку банку будет сложно оценить платежеспособность и все риски, связанные с Вашим проектом.

Заняться составлением бизнес-плана для кредита можно как самостоятельно на основе доступных примеров, так и обратившись к профессионалам в данной сфере.

Как составить бизнес-план для кредита в банке

Первое, что нужно сделать, это составить четкую структуру, которая позволила бы быстро понять суть проекта. Образец бизнес-плана для получения кредита и  разделы, которые он должен содержать, можно найти на сайтах специализированных организаций, непосредственно занимающихся данной деятельностью. Если Вы новичок в данном деле, но не желаете воспользоваться услугам профессионалов, то, по крайней мере, за консультацией по отдельным разделам в такую организацию все же следует обратиться.

Пример структуры бизнес-плана

Общая информация:

• Цель предприятия
• Описание главной идеи/деятельности
• Необходимые объемы инвестиций
• Доля необходимых заемных ресурсов
• Описание конкурентных преимуществ
• Расчет сроков окупаемости и порядка возврата кредитных ресурсов
• Краткий обзор финансовых показателей и показателей эффективности
• Юридические реквизиты, номера лицензий и прочих гарантий, подтверждающих стабильность заемщика

Описание деятельности предприятия:

• Вид деятельности
• Стадия развития предприятия (развитие с нуля или уже имеющиеся предприятие)
• Организационно-правовая форма предприятия
• Финансовые и иные показатели деятельности предприятия за последние 3-5 лет
• Конкурентоспособность
• Позиционирование

Анализ рынка (отрасли):

• Описание основных товаров и их конкурентных преимуществ
• Описание целевой аудитории
• Описание конкурентов
• Объем рынка (отрасли)
• Стратегия предприятия
• Маркетинговая стратегия

Производственный план:

• Организация основного производства
• Дорожная карта проекта
• План реализации продукта
• План развития производственного процесса
• План обновления оборудования
• Расчет расходов по статьям затрат

Финансовые показатели:

• Показатели финансовой устойчивости
• Показатели ликвидности
• Финансовый план
• Документы бухгалтерского учета (обязательное требование банков)
• Расчет ожидаемых денежных потоков
• Внутренняя норма доходности
• Срок окупаемости инвестиций
• План погашения кредита

Анализ рисков:

• Производственные риски
• Отраслевые риски
• Финансовые риски
• Валютные риски
• Пути минимизации рисков

Приложение (дополнительная информация, которая может включать):

• Биографические данные учредителей и управленческого персонала
• Результаты исследований и разработок
• Примеры образцов продукции
• Прогнозы развития отрасли
• Аудиторские заключения

Бизнес-план для банка при получении кредита должен убедить кредитора в окупаемости и перспективности проекта. Самой важной будет финансовая часть, в которой должны быть указаны все затраты и доходы (особенно если бизнес создается с нуля), а также  данный документ должен содержать информацию о поручителях, размере залога, наличии или отсутствии долговых обязательств.

Отличия кредитного от других бизнес-планов

• Показывает потребность компании в финансовых средствах в определенный период времени и в определенных размерах
• Необходимо убедить кредитора в том, что использование кредитных ресурсов более выгодно для предприятия, чем использование собственного капитала
• Нужно доказать платежеспособность предприятия и окупаемость проекта

Основные ошибки при составлении документа

• Завышение ожидаемых выгод от проекта. Связано это как с излишней уверенностью в собственном проекте и анализе исходя из своих предпочтений, так и с техническими ошибками анализа рынка. Критический анализ сотрудника, принимающего решение по Вашей заявке (андеррайтера) с легкостью выявит такое преувеличение в суммах ожидаемых поступлений.
• Занижение затрат. Предприниматели часто упускают из вида часть расходуемых денежных средства, которая кажется незначительной, так как не связана с основным производством. Важно учесть множество накладных расходов, дополнительных работ, их динамику в зависимости от объемов производства. Иначе расчеты будут нереалистичным и после вызовут вопросы со стороны банка.
• Недочет рисков. Этот момент требует глубокого анализа рынка и учета множества косвенных факторов. Хотя риски имеют место в любой предпринимательской деятельности, но еще больше их значимость увеличивается при получении ссуды. Поэтому анализ рисков и главное — поиск мер по их минимизации важны как для получения кредита, так и для самого предпринимателя. Именно рискам уделяется особое внимание при рассмотрении Вашей кредитной заявки.
• Нереалистичные сроки окупаемости. В этой части возникает больше всего ошибок. Важно не только предоставлять адекватные сроки окупаемости инвестиций, но и внимательно просчитать все финансовые потоки, рассмотреть альтернативные стратегии развития.
• Отсутствие описания конкурентных преимуществ. От этого пункта в большей степени зависит результат решения по кредитной заявке на развитие Вашего бизнеса. Важно грамотно донести до кредитора все сильные стороны проекта, убедить в своей идее.

Таким образом, кредитный бизнес-план — важнейшая часть при создании и развитии бизнеса.  Если он правильно составлен, это позволяет:

• Получить положительное решение по кредитной заявке
• Получить реальную оценку жизнеспособность бизнеса

Начать составлять план можно самостоятельно по образцу в Интернете, но, если Вы действительно заинтересованы в развитии своего бизнеса, лучше обратиться к специалистам по ряду причин:

1. Специалист сделает это быстрее (особенно если Вы активно занимаетесь производством и материальным обеспечением, но обладаете нулевыми знаниями во взаимодействии с банками);
2. Специалист лучше разбирается в том, что должен содержать бизнес-план для получения кредита, как его оформить;
3. Грамотно составленный план производства позволит не только получить положительное решение по кредитной заявке, но и взять кредит на более выгодных условиях. Если кредитор убедится в безрисковости и состоятельности предприятия, то будет заинтересован сотрудничать с Вами, и следовательно — получаем более выгодные условия кредитования, чем в другом банке;
4. К специалисту стоит обратиться и потому, что — это критический взгляд со стороны. Стороннему человеку порой легче объективно оценить все слабые и сильные стороны проекта. Ведь важно не только доказать конкурентоспособность бизнеса, но и объективно оценить все аспекты данного дела, обоснованность займа;
5. Правильно составленный документ позволит избежать многократного посещения банка и затрат времени на ожидание в очереди.

Как поступить, если Вы решили получить кредит по бизнес-плану?

Для начала можно попытаться самостоятельно проанализировать все стороны планируемого бизнеса, понять его целесообразность на основе образцов и советов, представленных в открытом доступе в Интернете. Но, когда Вы планируете долгосрочное развитие и решаете взять кредит под бизнес-план для финансирования бизнеса, лучше обратиться в специализированную организацию за консультацией или услугой по составлению бизнес-плана.

В случае, если Вы решили брать кредит для развития бизнеса в Москве, то, в силу высокой конкуренции в этом регионе, лучше обратиться за оформлением бизнес-плана на кредит в специализированную организацию. Так, можно обратиться за бесплатной консультацией к нам по телефону, указанному в разделе Контакты на нашем сайте.