Готовые бизнес-планы
Клиентам
Энциклопедия
бизнес-планирования

Бизнес-план в банк для заявки на получение кредита

Бизнес-план в банк для заявки на получение кредита
Бизнес-план в банк для заявки на получение кредита

Для чего вообще нужен бизнес-план?

Предварительный анализ и необходимость составления плана  часто недооцениваются предпринимателями. Но именно бизнес-планирование позволяет понять возможности и целесообразность создания нового бизнеса или развития имеющегося. Планирование позволяет понять (как собственникам компании, так и кредиторам) суть проекта, но главное — ожидаемые выгоды.

Для чего и кому нужен бизнес-план для заявки на кредит?

Кредитные ресурсы являются наиболее распространенным инструментом, позволяющим создавать и развивать свое дело, увеличивать оборотный капитал и объемы производства. Но чтобы получить их на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он необходим как для кредита под бизнес с нуля, так и давно работающему предприятию. Связано это с тем, что так банку удобнее оценить свои риски и платежеспособность заявителя. Именно от правильно составленного бизнес-плана для кредита в банке в большинстве случаев зависит положительное решение по кредитной заявке.

Встречается множество нюансов. Главный заключается в том, что необходимо, с одной стороны, просто и понятно донести до кредитора основную информацию по проекту, с другой — документ должен содержать достаточно информации по срокам окупаемости, платежеспособности заявителя. При этом бизнес-план для банка должен быть составлен с учетом всех требований банка.

Что будет, если не сделать кредитный бизнес-план?

Если для получения потребительского займа главным документом будет просто справка о Ваших дохода, то для получения денег на создание или развитие бизнеса необходимым является предоставление бизнес-плана. Без данного документа, вероятнее всего, Вам будет отказано в предоставлении кредита для бизнеса, поскольку банку будет сложно оценить платежеспособность и все риски, связанные с Вашим проектом.

Заняться составлением бизнес-плана для кредита можно как самостоятельно на основе доступных примеров, так и обратившись к профессионалам в данной сфере.

Как составить бизнес-план для кредита в банке

Первое, что нужно сделать, это составить четкую структуру, которая позволила бы быстро понять суть проекта. Образец бизнес-плана для получения кредита и  разделы, которые он должен содержать, можно найти на сайтах специализированных организаций, непосредственно занимающихся данной деятельностью. Если Вы новичок в данном деле, но не желаете воспользоваться услугам профессионалов, то, по крайней мере, за консультацией по отдельным разделам в такую организацию все же следует обратиться.

Пример структуры бизнес-плана

Общая информация:

  • Цель предприятия
  • Описание главной идеи/деятельности
  • Необходимые объемы инвестиций
  • Доля необходимых заемных ресурсов
  • Описание конкурентных преимуществ
  • Расчет сроков окупаемости и порядка возврата кредитных ресурсов
  • Краткий обзор финансовых показателей и показателей эффективности
  • Юридические реквизиты, номера лицензий и прочих гарантий, подтверждающих стабильность заемщика

Описание деятельности предприятия:

  • Вид деятельности
  • Стадия развития предприятия (развитие с нуля или уже имеющиеся предприятие)
  • Организационно-правовая форма предприятия
  • Финансовые и иные показатели деятельности предприятия за последние 3-5 лет
  • Конкурентоспособность
  • Позиционирование

Анализ рынка (отрасли):

  • Описание основных товаров и их конкурентных преимуществ
  • Описание целевой аудитории
  • Описание конкурентов
  • Объем рынка (отрасли)
  • Стратегия предприятия
  • Маркетинговая стратегия

Производственный план:

  • Организация основного производства
  • Дорожная карта проекта
  • План реализации продукта
  • План развития производственного процесса
  • План обновления оборудования
  • Расчет расходов по статьям затрат

Финансовые показатели:

  • Показатели финансовой устойчивости
  • Показатели ликвидности
  • Финансовый план
  • Документы бухгалтерского учета (обязательное требование банков)
  • Расчет ожидаемых денежных потоков
  • Внутренняя норма доходности
  • Срок окупаемости инвестиций
  • План погашения кредита

Анализ рисков:

  • Производственные риски
  • Отраслевые риски
  • Финансовые риски
  • Валютные риски
  • Пути минимизации рисков

Приложение (дополнительная информация, которая может включать):

  • Биографические данные учредителей и управленческого персонала
  • Результаты исследований и разработок
  • Примеры образцов продукции
  • Прогнозы развития отрасли
  • Аудиторские заключения

Бизнес-план для банка при получении кредита должен убедить кредитора в окупаемости и перспективности проекта. Самой важной будет финансовая часть, в которой должны быть указаны все затраты и доходы (особенно если бизнес создается с нуля), а также  данный документ должен содержать информацию о поручителях, размере залога, наличии или отсутствии долговых обязательств.

Вы можете самостоятельно составить документ или доверить разработку профессионального бизнес-плана специалистам, выбор за вами.

Отличия кредитного от других бизнес-планов

  • Показывает потребность компании в финансовых средствах в определенный период времени и в определенных размерах
  • Необходимо убедить кредитора в том, что использование кредитных ресурсов более выгодно для предприятия, чем использование собственного капитала
  • Нужно доказать платежеспособность предприятия и окупаемость проекта

Основные ошибки при составлении документа

  • Завышение ожидаемых выгод от проекта. Связано это как с излишней уверенностью в собственном проекте и анализе исходя из своих предпочтений, так и с техническими ошибками анализа рынка. Критический анализ сотрудника, принимающего решение по Вашей заявке (андеррайтера) с легкостью выявит такое преувеличение в суммах ожидаемых поступлений.
  • Занижение затрат. Предприниматели часто упускают из вида часть расходуемых денежных средства, которая кажется незначительной, так как не связана с основным производством. Важно учесть множество накладных расходов, дополнительных работ, их динамику в зависимости от объемов производства. Иначе расчеты будут нереалистичным и после вызовут вопросы со стороны банка.
  • Недочет рисков. Этот момент требует глубокого анализа рынка и учета множества косвенных факторов. Хотя риски имеют место в любой предпринимательской деятельности, но еще больше их значимость увеличивается при получении ссуды. Поэтому анализ рисков и главное — поиск мер по их минимизации важны как для получения кредита, так и для самого предпринимателя. Именно рискам уделяется особое внимание при рассмотрении Вашей кредитной заявки.
  • Нереалистичные сроки окупаемости. В этой части возникает больше всего ошибок. Важно не только предоставлять адекватные сроки окупаемости инвестиций, но и внимательно просчитать все финансовые потоки, рассмотреть альтернативные стратегии развития.
  • Отсутствие описания конкурентных преимуществ. От этого пункта в большей степени зависит результат решения по кредитной заявке на развитие Вашего бизнеса. Важно грамотно донести до кредитора все сильные стороны проекта, убедить в своей идее.

Таким образом, кредитный бизнес-план — важнейшая часть при создании и развитии бизнеса.  Если он правильно составлен, это позволяет:

  • Получить положительное решение по кредитной заявке
  • Получить реальную оценку жизнеспособность бизнеса

Начать составлять план можно самостоятельно по образцу в Интернете, но, если Вы действительно заинтересованы в развитии своего бизнеса, лучше обратиться к специалистам по ряду причин:

  • Специалист сделает это быстрее (особенно если Вы активно занимаетесь производством и материальным обеспечением, но обладаете нулевыми знаниями во взаимодействии с банками);
  • Специалист лучше разбирается в том, что должен содержать бизнес-план для получения кредита, как его оформить;
  • Грамотно составленный план производства позволит не только получить положительное решение по кредитной заявке, но и взять кредит на более выгодных условиях. Если кредитор убедится в безрисковости и состоятельности предприятия, то будет заинтересован сотрудничать с Вами, и следовательно — получаем более выгодные условия кредитования, чем в другом банке;
  • К специалисту стоит обратиться и потому, что — это критический взгляд со стороны. Стороннему человеку порой легче объективно оценить все слабые и сильные стороны проекта. Ведь важно не только доказать конкурентоспособность бизнеса, но и объективно оценить все аспекты данного дела, обоснованность займа;
  • Правильно составленный документ позволит избежать многократного посещения банка и затрат времени на ожидание в очереди.

Как поступить, если Вы решили получить кредит по бизнес-плану?

 Для начала можно попытаться самостоятельно проанализировать все стороны планируемого бизнеса, понять его целесообразность на основе образцов и советов, представленных в открытом доступе в Интернете. Но, когда Вы планируете долгосрочное развитие и решаете взять кредит под бизнес-план для финансирования бизнеса, лучше обратиться в специализированную организацию за консультацией или услугой по составлению бизнес-плана.

В случае, если Вы решили брать кредит для развития бизнеса в Москве, то, в силу высокой конкуренции в этом регионе, лучше обратиться за оформлением бизнес-плана на кредит в специализированную организацию. Так, можно обратиться за бесплатной консультациейк нам по телефону, указанному в разделе Контакты на нашем сайте.